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信用卡托管行业刷卡必读

文章来源:威尼斯十大赌场 更新时间:2019-01-09 17:33

1、签购单保存:

签购单相当于购物凭证,签购单上有商户号、终端号、持卡人银行卡卡号及交易数据等信息,为谨防不法分子非法利用,商家和持卡人都需保留好签购单(商家应保留24个月)

首先,要说明的是整个刷卡流程,即pos终端刷卡——收单机构——数据到银联中心——发卡行——返回银联中心——收单机构——返回pos终端出票,这是一个完整的交易流程,如果中间任何一个环节发生通讯数据错误,交易不成功,pos终端都不会出票。而未打印签购单,持卡人却收到扣款信息是因为数据已经到了发卡行,发卡行记录了此笔消费,但数据未反馈到pos终端上。因此,没有打印签购单,交易实际为不成功,同时pos终端将在下笔联机交易自动进行冲正,所扣交易金额一般自动退回到原交易银行卡。

所以商户一般可要求顾客再刷一次或交现金,但是99%的持卡人在这种情况都不会理解这个事情,那商户应该怎么做呢?商户可直接跟持卡人解释,不出签购单就是不成功交易,并让持卡人重新刷卡一次或拨打银联客服电话95516进行确认;若持卡人不理解,商户可留下持卡人电话,并告知持卡人可向发卡行发起调单,了解此笔交易的详情。无小票无法说明交易成功,故小票一定要避光保守24个月。银联对可疑交易随时有权调单(调查原始单据),无小票银联将做冻结或退款处理。

2、刷卡注意技巧:

精养卡与其他用途的商户应分开管理和使用,精养卡的商户,单台POS机每日刷卡总金额要控制在50000左右,避免由于金额大被银联系统检测到风险,会影响在这台机子留下记录的其他卡片。计划刷卡金额时,在金额和刷卡时间上要符合常理,如加油站商户刷卡金额都是整数(如200、250),不存在小数点的情况(如198、451);再如大部分超市在21:00已经下班,那么21:00后,就不宜刷卡了。

3、风险交易:

银联电脑系统设置多种风险交易自动侦测,请各商户养成良好交易习惯,以免促发风控系统造成封机、资金冻结、强制调单等不良后果。例:

(1)一卡同刷:一张卡在短时间内在同一机器上多次刷卡。

(2)重复刷卡:一张卡在短时间内在同一机器上刷同样金额。

(3)零碎零头:信用卡在POS上消费带分或角的零头。

(4)查询余额:多次查询余额,系统也会记录。

(5)刷卡不成:多次刷卡不成功或密码错误都会记录,输入2次错误后还错误,就不要再试了,此为盗卡风险。

(6)额度不清:多次试卡的刷卡额度一样会记录,最好不要超3次。

(7)撤消风险:最期有新空套手段,利用撤消、冲正套取银行资金,故撤消要谨慎操作,不要多次操作。

(8)伪卡风险:市面上有流通的盗窃卡、伪造卡、克隆卡。故刷卡时要看清卡片正反面的标签及钢印,还有防伪商标、以及卡片下方的持卡人拼音是否与本人签名相辅。

(9)没收卡片:有些银行发现卡片被盗或其它行为的要求商户对卡片做没收等处理,商户应按POS机提示操作,此种卡片一级风险。

4、结算

为了保证POS交易资金的准确清算,POS机要完成结算交易。POS机内存有限长时间不结算会占用太多内存。打印出的结算单应与当日的签购单逐笔核对交易,确保交易金额、笔数完全正确。发现异常,立即通知收单机构或银联处理。 特约商户对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保留24个月,以便持卡人及发卡行在此期间进行查询和调单。

12月19日晚间,山东章鼓(002598.SZ)公告,公司控股权以6.33亿转让的事项终止,原因是因该事项获得相关部门的批准进度及具体推进时间存在重大不确定性,决定终止《股份转让框架协议》。

“我嫉妒你,你长相出众、你勇敢、你是个母亲。你在各方面似乎都比我强。”

文|新华社安蓓、于佳欣


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